住宅ローンの選び方｜変動金利と固定金利の違い

変動金利と固定金利

変動金利は当初の金利が低い一方、将来上昇するリスクがあります。固定金利は金利が変わらず返済計画が立てやすい反面、当初金利は高めです。

選び方の目安

金利上昇に耐えられる余裕があれば変動、返済額を確定させたいなら固定が向いています。借入期間や家計の状況で判断しましょう。

返済額の試算

借入額・金利・年数から月々返済を試算できます。買うハブの住宅ローン計算をご利用ください。

金利タイプの選び方

住宅ローン選びの最大のポイントは変動金利か固定金利かです。返済額の変動に耐えられる家計の余裕があり、低コストを優先するなら変動。教育費などで支出が読みにくく、返済額を確定させたいなら固定（フラット35など）が安心です。当初固定（10年固定など）は両者の中間で、一定期間だけ金利を固定できます。

金利だけでなく「総返済額」で比べる

ローンは金利の低さだけで選ぶと損をすることがあります。事務手数料・保証料・団信の保障内容を含めた総コストで比較しましょう。最近は団体信用生命保険（団信）にがん保障などが付くものも増えています。借入可能額の上限まで借りるのではなく、無理なく返せる額から逆算するのが鉄則です。

借入額の目安を試算する

年収から無理のない借入額を知るには借入可能額シミュレーターが便利です。一般に年間返済額は手取りの20〜25%以内が安心の目安とされます。金利が価格や返済に与える影響は金利と不動産価格の関係もご覧ください。